Χοντρή χασούρα για την Emporiki

Δεν ήταν ποτέ η πριμαντόνα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, ούτε όμως κα­νείς περίμενε ότι θα φτάσει στη ση­μερινή εικόνα. Ιδιαίτερα δε όταν με­τά το 2006 ενισχύθηκε από τον γαλ­λικό κολοσσό Credit Agricole.

Δεν ήταν ποτέ η πριμαντόνα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, ούτε όμως κα­νείς περίμενε ότι θα φτάσει στη ση­μερινή εικόνα. Ιδιαίτερα δε όταν με­τά το 2006 ενισχύθηκε από τον γαλ­λικό κολοσσό Credit Agricole. Παρ’ όλα αυτά, η Emporiki σήμερα είναι ίσως το πιο χαρακτηριστικό παρά­δειγμα του οικονομικού γεγονότος ότι οι τράπεζες δεν φτιάχνονται μό­νο με τα ονόματα και τα κεφάλαια. Κάτι που έχουν καταλάβει πλέον και οι Γάλλοι, οι οποίοι μετρούν απώλει­ες κοντά στα 3 δισ. ευρώ στην ελλη­νική περιπέτειά τους.

Η σκληρή πραγματικότητα είναι ότι πριν από μερικές ημέρες η Emporiki ανακοίνωσε τις μεγαλύτερες ζημιές στην ιστορία της, απλά με την ελπί­δα ότι η χρονιά που πέρασε θα είναι η τελευταία της «κακής εποχής» και πως το 2012 θα γυρίσει σε κερδοφο­ρία. Βέβαια τα ίδια έλεγαν και στις αρχές του 2009 στην τράπεζα, όταν τα αφεντικά της Credit έστελναν στην Ελλάδα τον Αλσατό master της τραπε­ζικής Alain Strub με ένα βαλιτσάκι με περίπου 900 εκατ. ευρώ ως αύξηση κεφαλαίου για να λύσει το «ελληνικό πρόβλημα».

Σήμερα, έπειτα από άλλη μία αύξη­ση 1 δισ. ευρώ το 2010 και με τις ζη­μιές του έτους να πλησιάζουν το ίδιο νούμερο, η διοίκηση φέρεται να εξε­τάζει άλλη μια αύξηση της τάξης των 880 εκατ. έως και 1 δισ., για να καλύ­ψει τα προβλήματα και να εγγυηθεί την έξοδο από την κρίση.

Στην ίδια την τράπεζα σημειώνουν με νόημα ότι η πρόσφατη στροφή σε ευέλικτα και φιλικά προϊόντα προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις ήταν αυ­τή που ανέκοψε τη γεωμετρική αύξη­ση των ζημιών στα τέλη του 2010 και έδωσε την ελπίδα ότι κάτι μπορεί να πάει καλύτερα. Πώς όμως μπορεί να γίνει αυτό όταν οι ζημιές της τράπεζας σχεδόν διπλασιάζονται από χρή­ση σε χρήση (από 582 εκατ. το 2009 στο σχεδόν 1 δισ. του 2010);

Προβληματικά δάνεια

Η βασικότερη προϋπόθεση για να γυρίσει η τράπεζα σε κερδοφορία είναι να καταφέρει να λύσει το ζήτη­μα των προβληματικών δανείων που φτάνουν τα 2,6 δισ. ευρώ σε ένα χαρ­τοφυλάκιο 22,6 δισ., γεγονός που δι­αμορφώνει έναν τρομακτικό δείκτη επισφαλειών της τάξης του 11,5%.

Ένα ταυτόχρονο «στοίχημα» διαμορφώνεται γύρω από τη μείωση των τεράστιων προβλέψεων (830,463 εκατ. ευρώ ήταν οι προβλέψεις για επισφαλή δάνεια στο εννεάμηνο του 2010 από 479,707 εκατ. ευρώ που ήταν το 2006, όταν οι Γάλλοι εξαγό­ρασαν την Εμπορική). Τρίτο, και όχι λιγότερο σημαντικό, η ενίσχυση των καταθέσεων, που υποχώρησαν στο εννεάμηνο του 2010 στα 12,8 δισ. ευρώ (από 16,65 δισ. ευρώ το 2006 και ενδιάμεσο «υψηλό» το 2008 στα 18,36 δισ.). Δηλαδή, αφού οι Γάλλοι έβαλαν στα ταμεία σχεδόν 2 δισ., κα­τάφεραν να «τους φύγουν» σχεδόν 5,5 δισ.!

Το χειρότερο πρόβλημα των Γάλ­λων πρέπει να ήταν οι προβλέψεις, όπου πραγματικά έπεσαν έξω. Το 2007 ο τότε πρόεδρος της Emporiki Jean Frederic de Leusse δήλωνε ότι «η Credit Agricole είναι ιδιαίτερα ικα­νοποιημένη από την πορεία της τρά­πεζας το 2007, πρώτο έτος μετά την εξαγορά και την ενσωμάτωσή της στον όμιλο». Τη χρονιά εκείνη, ύστε­ρα από ένα μεταβατικό στάδιο στον τρόπο υπολογισμού, οι προβλέψεις για επισφαλή δάνεια υποχώρησαν στα 218,3 εκατ. ευρώ, δηλαδή πε­ρίπου στο μισό αυτών του 2006. Η «χρυσή εποχή» όμως δεν κράτησε, καθώς το 2008 οι προβλέψεις εκτινάχθηκαν αρχικά στα 473,7 εκατ. ευρώ, το 2009 ανηφόρισαν στα 650,7 εκατ. και στο εννεάμηνο του 2009 έφτασαν στα 830,5 εκατ. ευρώ.

Ο νέος επικεφαλής Alain Strub, έχοντας ρίξει ήδη 2 δισ. σε αυξήσεις κεφαλαίου, χωρίς προφανές αποτέλε­σμα, παραδέχεται ότι, με βάση (έστω) το χειρότερο σενάριο, οι προβλέψεις που θα έπρεπε να πάρει η Emporiki για να διασφαλίσει το χαρτοφυλάκιο των παλαιών δανείων της είναι 450 εκατ. ευρώ περισσότερα από τον αρ­χικό σχεδιασμό της Credit Agricole για την περίοδο 2010 – 2013. Ο ίδιος δή­λωνε ότι για τα νέα δάνεια του 2010 οι προβλέψεις είναι σχεδόν μηδενι­κές χάρη στην αναδιάρθρωση του δα­νειακού χαρτοφυλακίου και στη λήψη μέτρων συγκράτησης των επισφαλειών, κάτι που «οδηγεί με σιγουριά στην επιστροφή της Emporiki Bank στην κερδοφορία το 2012». Ίδωμεν…

Μέχρι τότε η τράπεζα φέρεται να εξετάζει τη μετονομασία κάποιων από τις βαλκανικές θυγατρικές της, οι οποίες θα πάρουν το όνομα της μη­τρικής Credit Agricole, για να ενισχύ­σει τη διεισδυτικότητά της στους Βαλκάνιους γείτονες καταναλωτές, που δεν βλέπουν κάτι ιδιαίτερα σημαντι­κό στο όνομα Emporiki. Επίσης το δί­κτυο όλων των καταστημάτων ανα­βαθμίζεται με τα συστήματα λιανικής και τα ευέλικτα προϊόντα του μητρι­κού ομίλου, με έμφαση σε χρηματο­δοτήσεις ή επενδυτικά και ασφαλι­στικά προϊόντα.

Και ακόμη οι Γάλλοι κάνουν κάποι­ες μετεγγραφές σε ανθρώπινο δυνα­μικό, όπως αυτή του Μίνου Μωυσή, που ανέλαβε γενικός διευθυντής λια­νικής, δικτύου καταστημάτων και επι­χειρηματικής ανάπτυξης. Ακόμη πιο πρόσφατα ανέλαβε καθήκοντα επι­κεφαλής στην εταιρική, επενδυτική τραπεζική και το private banking ο Γι­ώργος Κουτσουδάκης. Τώρα, αν πείτε για τη διαφημισμένη κίνηση προ τρι­ών εβδομάδων με την πώληση μεγά­λου χαρτοφυλακίου στο real estate, εμάς μάλλον μας φάνηκε σαν γρήγο­ρο ξεφόρτωμα…

Ακολουθήστε το topontiki.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις.

Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν.